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金融服務給力 民企貸款量增 ——新疆金融機構服務民營企業成效觀察
日期:2019-07-22 12:45 作者: 來源:新疆日報
 
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  經過兩年的發展低谷期,烏魯木齊市希曦服飾設計有限公司的經營開始走上坡路?!?019年上半年,銷售情況好多了,銷售額增長10%,這還得感謝烏魯木齊銀行為我們提供的1000萬元貸款?!痹摴究偨浝碓x說。 

  在7月15日自治區地方金融監督管理局召開的金融服務民營企業政銀企對接會上,記者了解到,自2018年11月1日中央召開民營企業座談會以來,新疆銀行業金融機構八仙過海,各顯神通,無論是金融監管部門,還是各類銀行業金融機構,紛紛出臺措施,支持民營企業發展,讓類似烏魯木齊市希曦服飾設計有限公司這樣的民營企業在困難中補充了血液和營養,煥發出生機和活力。 

  成績單 

  服務給力 量增價降 

  烏魯木齊市希曦服飾設計有限公司辦公樓內裝修古典而雅致,墻上到處掛著自主設計、制作的服裝作品照片,目之所及,無不體現著精益求精的工匠精神。 

  庫房里整齊懸掛著該公司設計制作的各類女裝,有上千種款式?!艾F在我們注重服裝設計的個性化,款式多、產量少;而以前我們發展方式比較粗放,服裝款式少、產量多。2017年起,銷售開始下降,轉型發展日益迫切。當時由于廠房建設投入過大,我們資金也遇到困難?!痹x指著一件女裝對記者說,“烏魯木齊銀行為我們提供了500萬元的貸款,這為我們購進高檔面料和輔料,實現轉型發展提供了寬松的空間;2019年春天烏魯木齊銀行又提供貸款500萬元,為我們補充了流動資金,這讓我們的轉型發展之路走得更加穩健?!痹x說。 

  民營企業的發展離不開金融業的支持。自治區地方金融監督管理局副局長張躍奇說,從我們2019年調研的情況來看,2018年以來,金融機構對服務民營企業的重視程度明顯提高,服務民營企業的積極性明顯增強。 

  人民銀行烏魯木齊中心支行的數據顯示:截至3月末,小微企業貸款余額3066億元,同比增長19.5%,分別高于同期全區各項貸款和各類型企業貸款增速10.7個百分點和10.2個百分點。截至3月末,小微企業貸款戶數27645戶,一季度增加5146戶,占全部企業貸款戶數增量的98.9%。 

  工商銀行新疆分行高度重視服務民營企業,截至2019年6月末,民營企業貸款客戶數量已占到法人貸款客戶總數的70%,民營企業貸款增幅達32%?!?019年我們總行提出,民營企業貸款增速要高于全部法人貸款增速,未來3年,法人貸款三分之一以上的增量要投向民營企業?!痹撔行虚L助理王薇說。 

  在服務民營企業實現貸款戶數和余額雙增長的同時,銀行還著力降低民營企業的融資成本。人民銀行烏魯木齊中心支行數據顯示:3月,新發放小微企業貸款加權平均利率為5.58%,比2月下降0.21個百分點,比2018年同期下降0.38個百分點。 

  指揮棒 

  戶數余額 一起考核 

  各商業銀行服務民營企業實現戶數和余額雙增長,金融監管部門指揮棒的調節是重要原因之一。2018年以來,中國人民銀行連續下調存款準備金率,并為商業銀行調增再貸款、再貼現額度。2018年,人民銀行烏魯木齊中心支行調整小微企業貸款考核機制,形成貸款戶數和金額并重的考核機制。 

  在指揮棒的作用下,各商業銀行支持民營企業發展的制度體系進一步完善,商業銀行在服務民營企業的金融產品和服務體系再造上也下了很大功夫?!皬奈覀冋{研的情況來看,各商業銀行對分支機構都強化了服務民營企業考核指標,完善了服務民營企業的差異化定價機制,提升了民營企業不良貸款率的容忍度。各行不斷開發服務民營企業的金融產品,每家銀行至少三四種,多則幾十種?!睆堒S奇說。 

  烏魯木齊銀行不斷豐富民營企業特別是中小微企業金融產品體系。除了推出傳統信貸難以觸及的聯保、倉單質押、設備抵押、應收款質押、經營權質押、自然人保證、林權質押貸乃至信用貸款等信貸產品外,還推出“寶玉通貸”“養殖貸”“租金貸”“林果貸”“POS貸”等適合民營中小微企業發展的信貸產品,民營企業信貸產品達到17種。其中“好稅貸”“商超貸”兩款在線貸款產品以無抵押、無擔保、純信用等特點備受中小微企業青睞。 

  民生銀行是我國第一家由民營資本發起設立的銀行,與民營企業同根同源。多年來,該銀行始終堅持把服務民營企業作為立行之本,已經形成服務民營、小微企業六大系列共43個金融產品?!懊裆y行烏魯木齊支行成立3年來,始終踐行‘為疆而來 與民共生’的經營理念,截至2019年6月末,民營企業授信余額占比已達30%?!泵裆y行烏魯木齊分行行長助理雷銀說。 

  金融產品的多樣性,提升了民營企業貸款的可獲得性。新疆泓科節水設備制造有限公司副總經理魏旭東對此頗有感觸,不久前,該公司從銀行獲得貸款1000萬元?!艾F在銀行貸款的方式越來越多,除了資產抵押貸款之外,還有信用貸款、應收賬款融資、流動資金貸款等多種方式,企業可以根據自身實際選擇?!彼f。 

  此外,一些銀行還成立了服務民營企業的專營機構。比如,工商銀行新疆分行在布局網點的地州市中,有6個地州市成立了服務民營企業和小微企業專營機構?!斑@些專營機構配備了專職人員專門服務于民營小微企業,并給予了專項授權,提高了服務民營企業的效率?!蓖蹀闭f。 

  方向盤 

  強化責任 完善機制 

  盡管如此,與廣大民營企業的需求相比,銀行提供的金融服務還有較大差距。今后,新疆金融機構服務民營企業,還要進一步強化“命運共同體”意識。 

  “經濟是肌體,金融是血脈,兩者共生共榮。服務民營企業就是金融服務實體經濟的題中之意?!痹诮鹑诜彰駹I企業政銀企對接會上,自治區地方金融監督管理局局長唐阿塔爾·克里馬洪說。對這一問題,張躍奇說得更為通俗,“金融的本源是實體經濟,銀行的錢表面看來自于儲戶,但歸根結底還是來源于實體經濟,況且銀行的錢是有成本的,閑置在銀行本身就是浪費,所以銀行的錢只有回歸實體經濟,在實體經濟中流動起來,在促進實體經濟發展的同時,才會帶來收益?!?nbsp;

  在金融機構服務民營企業的過程中,信息不對稱是雙方面臨的共同問題?!靶畔⑹倾y行決策的依據。但是銀行在服務民營企業的過程中,在企業信息的可獲得性、完整性和真實性上都存在問題?!崩足y說?!懊駹I企業在潛泳,金融機構在岸上??床煌笇Ψ?,金融機構哪敢對企業提供融資?!睆堒S奇感嘆地說。 

  對此,唐阿塔爾表示,市場經濟就是信用經濟,誠信是企業的靈魂。企業一定要強化信用觀念,及時向銀行提供全面真實的信息。 

  周轉資金不足,貸款到期還款困難,是廣大民營企業面臨的實際問題,參加政銀企對接會的幾家金融機構高管建議:成立自治區轉貸資金有限公司,公司由政府牽頭,具有國資背景,實行市場化運作?!稗D貸資金的作用,就是對于財務指標經營情況良好并且抵質押物充足的民營企業,在其貸款到期時,由轉貸資金公司以較低的價格為該企業提供轉貸資金,用于償還銀行貸款;待銀行走完審批流程,將貸款再次發放到企業以后,企業再將轉貸資金退回,從而避免企業因償還貸款造成的資金流暫時斷裂問題?!睆堒S奇說。 

  金融服務民營企業總體數據在提升,為什么有些民營企業還是感覺貸款難?對此,張躍奇解釋說:“銀行服務民營企業既要講成本,又要考慮風險,只能實行精準滴灌,只有信用積累達到銀行貸款條件的企業才能獲得銀行支持?!?nbsp;

  打鐵還需自身硬?!捌髽I要善于利用完善的制度把生產要素組織起來,讓他們發揮更好的效益。這就要求民營企業首先完善法人治理結構,打破傳統的家族式企業的狹隘觀念,吸引優秀的人才參與到企業管理中來,同時建立完善的財務管理等制度。其次,創新是第一動力,民營企業要善于在組織管理、產品研發、技術應用、市場開拓等方面進行創新,通過創新將生產要素進行優化組合?!碧瓢⑺栒f。 

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